BANCO DE QUESTÕES

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Gestão do Crédito


Exercício Trecho enunciado da questão Ano Entidade promotora Visualizar
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     Um pecuarista, cliente do Banco, solicita financiamento para aquisição de matrizes bovinas. A título de garantia, oferece penhor de 400 cabeças de gado e aval.


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Operações de crédito: aspectos ligados ao instrumento de crédito. Caderno 1 (com adaptações).


A operação em questão deve ser formalizada por meio de

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     A  Resolução 2682/99, do Conselho Monetário Nacional (CMN), dispõe sobre critérios de classificação de operações de crédito e regras para constituição da Provisão para Crédito de Liquidação Duvidosa (PCLD).


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Introdução ao processo de cobrança e recuperação de créditos (com adaptações).


Com respeito a essa provisão, é reconhecido que

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      No Banco do Brasil, os procedimentos para análise de clientes pessoas físicas e jurídicas (micro e pequenas empresas), para efeito de estabelecimento de limite de crédito, estão automatizados em sistema de grande porte (ANC).


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Risco de clientes. Crédito e risco. Caderno 1 (com adaptações).


Em relação a metodologias e aspectos da análise de crédito, observa-se que

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A formalização é parte do processo de crédito do Banco do Brasil.


Universidade Corporativa Banco do Brasil. A estrutura de crédito no Banco do Brasil.


Reconhece-se que a formalização de uma operação

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     Os bancos utilizam como base teórica para análise de risco de clientes o que se convencionou chamar os “Cs do crédito”. O Banco do Brasil trabalha com seis elementos em suas análises, sendo eles: caráter, capacidade, condições, capital, conglomerado e colateral.


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Risco de clientes: os Cs do crédito. Caderno 1 (com adaptações).


Sobre esses elementos, os “Cs do crédito”, identifica-se que

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      A Sra. Maria de Fátima compareceu à Agência de relacionamento do Sr. João Manoel, em Brasília, a fim de solicitar um extrato da conta do pai, efetuar um empréstimo e pagar um título de terceiros no valor de R$ 1.530,00.
      Para tanto, apresentou uma procuração pública lavrada em
Ouro Preto (MG), em 20.03.2015, com as seguintes características:


Outorgante: João Manoel;
Outorgado: Maria de Fátima;
Poderes: movimentar a conta, solicitar extratos, requisitar
talonário de cheques, emitir e endossar cheques, efetuar saques,
depósitos e pagamentos.


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Curso Cadastro. Quinta unidade.


Diante da situação apresentada e com base nos normativos do Banco quanto à autenticidade de documentos e cadastramento de informações no módulo poderes/instrumento de mandato, o atendente agiu adequadamente se

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     O Banco implantou em 2009 o Índice de Cobrança de Crédito (ICC), indicador que permite que as agências acompanhem sua performance de cobrança diária.


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Introdução ao processo de cobrança e recuperação de créditos (com adaptações).


Esse índice

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     O instrumento de crédito é uma escritura, pública ou particular, revestida de forma padronizada, em conformidade com as exigências legais.


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Risco de Operações de Crédito. Caderno 1.


Com respeito aos instrumentos de crédito, o contrato é explicado como

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Considere os dados a seguir, extraídos das demonstrações contábeis de três empresas.


A empresa que oferece menores riscos como tomadora de empréstimos de longo prazo é a empresa

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     O Banco do Brasil, com o objetivo de agilizar a análise das pretensões dos clientes por ocasião do surgimento de propostas de operações de crédito, determina o estabelecimento prévio do limite de crédito, o direcionamento de portfólio, a indicação de tipos de garantia e a definição de condicionantes.


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Risco de clientes. Crédito e risco. Caderno 1 (com adaptações).


De acordo com os critérios para determinação desse limite de crédito para os clientes, identifica-se que

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      No Banco existem seis tipos de cadastros, definidos em função do relacionamento e dos negócios efetuados com o cliente. Para cada tipo são exigidos informações e documentos mínimos consoantes com a Política de Identificação de Clientes e normativos do Banco Central.


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Cadastro, p. 40 e 41. Banco do Brasil S.A.
IN 529.4.1.2.3(com adaptações).


No cadastro do tipo simplificado, para pessoa jurídica, registra-se

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       A política específica de crédito do Banco do Brasil define orientações quanto aos critérios para aceitação do risco do cliente, a necessidade de estabelecimento prévio do limite de crédito, a escolha de garantias e a administração da carteira de ativos.


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Risco de Clientes, Caderno 1,
Unidade I, p. 10, 12. Universidade Corporativa Banco do Brasil. Risco de Operações,
Caderno 1. Aspectos ligados à garantia. P. 57,60,61. (com adaptações).


Acerca dos critérios para aceitação de garantias, observa-se que

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       Um empresário apresentou uma proposta de investimento no valor de R$ 100.000,00. O Gerente consultou o cadastro do cliente e o limite de crédito, verificando:
Limite de crédito vigente:
R$ 500.000,00 de limite total.
R$ 100.000,00 destinados a operações de investimento.
R$ 400.000,00 destinados a capital de giro.
Operações em ser:
R$ 300.000,00 de capital de giro.


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Risco de Operações, Caderno 2.


Analisando-se os dados do contexto, verifica-se que a margem disponível para comportar o pleito é de

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      Desde 1996, o Banco avalia os riscos da pessoa física com base em técnica estatística que consiste em identificar e atribuir pesos a características predominantes em clientes “bons” e “ruins”.


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Risco de Clientes.


De acordo com os métodos de avaliação de risco utilizados pelo Banco do Brasil, depreende-se que

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        As estratégias de cobrança e recuperação de créditos são ações definidas previamente pela Diretoria de Reestruturação de Ativos Operacionais, em parceria com a Diretoria de Crédito e com as Unidades Estratégicas (gestoras de produtos, canais e segmentos de mercado). Essas estratégias têm como um dos fundamentos a
definição do canal de cobrança e recuperação de créditos: agências, Call Center, empresas terceirizadas de cobrança extrajudicial e judicial, Gecor e Dirao-Sede.


Adaptado da Apostila Introdução ao Processo de Cobrança e Recuperação de Créditos. Edição 2015, p. 7, 8 e 10.


As empresas de cobrança terceirizadas que prestam serviço de cobrança e recuperação de créditos inadimplidos devem

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     No Banco do Brasil, como regra geral, toda operação deve ser lastreada por garantia, as quais são classificadas como reais e pessoais ou fidejussórias.


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Operações de crédito: aspectos ligados à garantia. Caderno 1 (com adaptações).


Em relação a garantias pessoais, sabe-se que

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       Uma preocupação essencial do analista deve ser a de conhecer mais detalhadamente a empresa e seu mercado de atuação, de maneira a melhor avaliar as decisões financeiras (investimento e financiamento) tomadas. No estudo do setor de atividade em que uma empresa encontra-se inserida, devem ser avaliados os
potenciais atual e futuro do mercado consumidor, o nível e o tamanho da concorrência, a dependência tecnológica, os fornecedores, a política de preços adotada para o setor etc.


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Análise Econômico Financeira de Empresas. (com adaptações)


Desta forma, a análise de liquidez de uma empresa deve

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       O modelo de tratamento de créditos utilizado no Banco do Brasil permeia as fases de condução, cobrança e recuperação de créditos. Cada fase possui ações, características e objetivos específicos alinhados com as estratégias do Banco.


Universidade Corporativa do Banco do Brasil. Introdução ao Processo de Cobrança e Recuperação de Crédito, p. 18 (com adaptações).


Uma das características apresentadas na fase de recuperação de créditos é

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O cadastro é uma ferramenta primordial na gestão das operações de crédito do Banco.


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Cadastro.


Compreende-se como objetivos do cadastro de clientes

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     As operações de investimento podem ser dotadas de graus distintos de complexidade, contudo para que o funcionário do Banco possa cumprir seu papel junto aos clientes que desejam crédito para investimento é essencial o domínio de alguns conhecimentos prévios, por exemplo, o da matemática financeira e
de todo o processo de crédito, além da capaci dade de analisar empresas sob o aspecto econômico-financeiro.


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Operações de Investimento. Caderno 1. (com adaptações).


Os conhecimentos de matemática financeira e análise econômico-financeira são, nas operações de investimento, especialmente relevantes para

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A Instituição Financeira deve possuir regulamentos próprios que reflitam as orientações estratégicas para subsidiarem a análise e deferimento dos pedidos de crédito.


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Risco de clientes.


No Banco do Brasil, a responsabilidade pela aprovação das políticas de crédito é competência

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O modelo de gestão de risco adotado pelo Banco do Brasil classifica sete tipos de risco:


a)  Risco de Mercado;
b)  Risco de Crédito;
c)  Risco de Liquidez;
d)  Risco Operacional;
e)  Risco Legal;
f)  Risco de Conjuntura; e
g)  Risco de Imagem.


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Introdução à gestão de riscos: importância do gerenciamento de riscos (com adaptações).


Nesta classificação, a falta de recursos para honrar os compromissos assumidos em função do descasamento entre os ativos e passivos está associada ao risco

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       O Banco utiliza estratégias de cobrança e recuperação de créditos a fim de recuperar os recursos alocados e reduzir perdas.


Universidade Corporativa Banco do Brasil. Introdução ao processo de cobrança e recuperação de créditos (com adaptações).


Integra as premissas dessas estratégias de cobrança e de recuperação de créditos

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O Banco Central do Brasil, por meio do Plano Contábil de Instituições do Sistema Financeiro Nacional, classifica as operações de crédito em:


a)  empréstimos;
b)  títulos descontados;
c)  financiamentos.


UniBB. Curso: Risco de Operações. Caderno 1, p. 7 e 8.


O exemplo de uma operação de crédito na modalidade empréstimo é a

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A empresa Exemplo S/A apresentou o gráfico a seguir, com a evolução dos indicadores de Necessidade de Capital de Giro (NCG) e Capital de Giro (CDG) em um período de cinco anos. Os dados revelam a saúde financeira da empresa no curto prazo e servem com o subsídio para que o Gestor Financeiro tome decisões quanto ao financiamento dos ativos circulantes.

 

 

Com base nos dados apresentados no gráfico, conclui-se que a evolução econômico-financeira da empresa
Exemplo S/A apresenta

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